При переезде в Испанию рекомендуется открыть счет в испанском банке. Депозит позволит быть уверенным в завтрашнем дне, упростить финансовые операции. Открыть счёт можно и без ВНЖ — по загранпаспорту и справке о статусе нерезидента, но нерезидентов банки проверяют строже, а для граждан России действуют дополнительные ограничения ЕС.
Какие услуги оказывают испанские финансовые компании? Как выбрать банк, предлагающий лучшие условия? Мы ответим на ваши вопросы, дадим список необходимых документов.
Для чего
Деньги в банке нужны по разным причинам: без карты вы не сможете выполнять переводы или арендовать машину. Отправить заработанное родным в Россию тоже проще с местного счёта — рабочие каналы и комиссии собраны в отдельном обзоре, как перевести деньги из Испании. Счет потребуется всем, кто хочет переехать жить в Испанию, чтобы не столкнуться с некоторыми трудностями:
- Приобретение недвижимости. Большинство продавцов Испании принимают деньги только со счетов, открытых внутри страны. То же касается кредита: без местного счёта банк не рассмотрит заявку на ипотеку для иностранца.
- Оплата коммунальных услуг. Без испанского счета не получится оплачивать коммуналку. Проблемы возникнут и при уплате налогов.
- Аренда. Даже при аренде жилья вам потребуется счет, так как именно с него будут списывать деньги за ЖКУ. Выписку по нему арендодатель попросит и как подтверждение дохода — подробности в разборе аренды квартиры.
В каком испанском банке лучше открыть
По данным 2024 года, в Испании зарегистрированы 152 банка, среди которых непросто выбрать подходящий для русских. Мы расскажем, где лучше открыть банковский счет, чтобы сохранить деньги и выполнить поставленные задачи.
Хотите начать финансовую историю в новой стране? Самыми надежными банками считают:
- Santander. Крупнейший банк Испании. Работает с 1857 года, а также является транснациональной компанией с офисами в Европе, Китае, Южной и Северной Америке.
- BBVA. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria – банк, занимающий второе место по прибыли и активам. С 1857 года жители Испании пользуются услугами организации: теперь банковские продукты доступны в Италии, Мексике, Португалии, других странах. Стабильный кредитный рейтинг и 17% в суммарных банковских активах вызывают доверие у потребителей.
- Caixabank. Третий банк Испании, опережающий другие по показателям активов и прибыли. Стабильный кредитный рейтинг, суммарные активы всех банков в доли 14% и множество наград привлекают русскоязычных клиентов. Финансовая организация работает с 2011 года, но уже является важным компонентом для экономики страны. Продукты для иностранных граждан предлагаются под маркой HolaBank.
- Nickel. Французский банк, имеющий много филиалов на территории Испании. Nickel начал принимать клиентов в 2014 году, но уже стал популярным среди местных жителей и эмигрантов. Здесь вы сможете достаточно быстро открыть карту с минимальным пакетом документов.
- Correos. Некий аналог российского «Почта Банка» активно занимается выпуском банковских карточек с разными условиями обслуживания. Многие русские открывают счет именно здесь, полагаясь на надежность финансовой организации.
Как нерезиденту открыть счет
Открытие счетов для лиц резидентов не вызывает существенных трудностей, но и им банки часто отказывают. Нерезидентам воспользоваться услугой еще сложнее. Иностранцы, не имеющие вид на жительство в Испании, предоставляют обширный пакет документов, что не является гарантией успешного открытия. Граждане из стран, не входящих в Евросоюз, должны пройти длительную процедуру, которая может занять один или два месяца.
Получение идентификатора иностранца NIE
NIE (número de identidad de extranjero) — персональный номер иностранца в Испании. Он же служит налоговым номером NIF, то есть испанским аналогом ИНН, и не меняется, когда вы получаете ВНЖ: у резидента тот же номер напечатан на карте TIE. NIE требуется для открытия банковского счета, покупки или аренды недвижимости. Код выдают при наличии заявления с указанием причины получения NIE, загранпаспорта и квитанции об оплате госпошлины. Где записываться и что писать в заявлении, разобрано подробно: получение NIE в Испании. Номер присваивается один раз и не меняется. Для счёта нерезиденту банки чаще просят не NIE, а справку о статусе нерезидента (certificado de no residente): её бесплатно выдают в полиции по делам иностранцев по записи или в испанском консульстве. С картой резидента условия обслуживания в банке заметно мягче. Основания, дающие такую карту, собраны в обзоре видов ВНЖ Испании.
Какие документы нужны
Перечень у каждого банка свой, но обычно это:
- загранпаспорт;
- справка о статусе нерезидента или NIE, а для резидентов — карта TIE;
- подтверждение адреса — например, счёт за коммунальные услуги или договор аренды;
- документы об источнике дохода или средств: банк обязан проверить их по закону о противодействии отмыванию денег.
Гражданам России нужно учесть регламент ЕС 833/2014: европейские банки не принимают от них депозиты свыше 100 000 €, если у человека нет ВНЖ в стране ЕС.
Можно ли открыть счёт онлайн: пример BBVA. По условиям банка открыть счёт может человек с 18 лет. Иностранец-резидент с картой TIE открывает его онлайн на сайте, в приложении или в отделении. По паспорту без NIE и TIE — резиденту и нерезиденту — счёт открывают только в отделении. Для онлайн-регистрации нужен испанский мобильный номер: международный не подходит. Банк может попросить справку о зарплате, трудовой договор или последнюю налоговую декларацию.
Подача документов и прохождение проверки
Собранные, переведенные и заверенные документы подаются в банк, который выполняет тщательную проверку. Некоторые компании принимают заявки онлайн. Потенциальный клиент проверяется на полное соответствие действующим законам по борьбе с отмыванием денег. Для этого финансовая история должна быть полностью прозрачной, ведь даже при мельчайших подозрениях в открытии счета будет отказано.
Подписание договора и открытие счета
После успешной проверки Due Diligence банком принимается решение об открытии счета или отказе клиенту. При положительном решении вам останется лишь подписать договор, после чего можно пользоваться услугами финансовой организации.
Может ли банк отказать иностранцу
В Испании иностранцам без ВНЖ нужно обосновать причину открытия счета. Например, вам необходимо подтвердить доход, чтобы купить недвижимость или получить вид на жительство. После подачи документов выполняется тщательная проверка на чистоту финансовой истории. Вероятность одобрения может зависеть как от банка, так и от гражданства. Гражданам из стран СНГ открыть счет гораздо сложнее, если они не имеют ВНЖ в Испании. Важно, что при отказе допустимо обращаться в другие банки.
Отказ можно получить при любых сомнениях в честности происхождения денежных средств. Дополнительные документы помогут доказать финансовую чистоту. На решение могут влиять и политические факторы. Поддержка опытных юристов увеличит шансы на преодоление всех возможных барьеров.
Иностранцы активно открывают собственный малый бизнес в солнечной Испании, чтобы вывести компанию на крупнейший рынок Европы с новыми возможностями.
Какие услуги предлагают банки в Испании
В каждой финансовой организации предлагается стандартный перечень услуг – от открытия счета или вклада до получения кредита. Также банки предлагают оформить страховку, арендовать авто, сигнализацию для дома или мобильный телефон. Расскажем подробнее.
Клиентам предлагают:
- Банковские карты. Условия обслуживания зависят от банка и статуса: у нерезидентов комиссии обычно выше. Резиденты Испании и ЕС вправе открыть базовый платёжный счёт с дебетовой картой — это право закреплено законом RDL 19/2017. Какими приложениями пользоваться с первого дня — от Bizum до такси, — собрано в обзоре приложения для жизни в Испании. Дополнительно с карточкой можно получить бонусы в виде страховки или повышенного процента на остаток.
- Вклады. Процент по вкладам достаточно низкий, поэтому многие клиенты предпочитают вкладывать деньги в акции или паевые фонды.
- Кредиты. Ипотека, потребительские кредиты или кредитные карты предлагаются на разных условиях, зависящих от множества факторов. Например, ипотеку можно получить на срок до 30 лет, процент по которой будет плавающим или фиксированным.
- Аренда авто. В местном банке просто арендовать автомобили: после заключения договора сроком на несколько лет человек получает новую машину.
Планируете открывать банковскую карту в Испании? В Relotus-relocation вам помогут с получением визы цифрового кочевника или стартап-визы. В стране с прогрессивной системой поддержки стартапов значительно проще получить ВНЖ и начать вести по-настоящему качественную жизнь. Уже сейчас вы можете получить бесплатную консультацию, на которой узнаете ответы на все волнующие вопросы.
Частые вопросы
Можно ли открыть счёт в испанском банке по загранпаспорту?
Да. Нерезиденту обычно нужны загранпаспорт, справка о статусе нерезидента из полиции или консульства и подтверждение адреса; банк также проверяет источник средств. Решение остаётся за банком, а гражданам России без ВНЖ в ЕС банки не открывают депозиты свыше 100 000 €.
Нужен ли NIE, чтобы открыть счёт в Испании?
Не всегда: нерезидентам банки часто открывают счёт по справке о статусе нерезидента. Резидентам нужен NIE — он указан на карте TIE.
Можно ли открыть счёт в BBVA онлайн без NIE?
Нет. Онлайн BBVA открывает счёт иностранцу-резиденту с картой TIE, а по паспорту — только в отделении. Для онлайн-регистрации нужен испанский номер телефона.
Обязан ли банк открыть счёт резиденту?
Резиденты Испании и ЕС вправе открыть базовый платёжный счёт — это право закреплено законом RDL 19/2017. Отказать банк может только по основаниям из закона, например из-за требований о противодействии отмыванию денег.
Работают ли российские карты в Испании?
Нет. Visa и Mastercard российских банков перестали работать за границей 10 марта 2022 года — так сообщил Банк России; вместе с ними не работают Apple Pay и Google Pay. Испании нет и в перечнях стран, где Банк России указывает приём карт «Мир». Поэтому для жизни в Испании открывают счёт в местном банке и платят его картой.
