Получить ипотеку в Испании можно как гражданам страны, так и иностранцам. Вы можете взять квартиру для личного пользования или организации доходного дома. Предлагаемые условия позволяют оформить ипотечное кредитование для иностранцев, предоставив действующий загранпаспорт и пакет документов. Заемщик должен отвечать требованиям банка, чтобы получить положительный ответ. Но одобрение получают не все иностранные граждане. Придется доказать высокий уровень дохода, предоставить все необходимые документы.
Как стать владельцем недвижимости на испанской территории? Какие факторы способны влиять на решение кредитора? Какие требования действуют для россиян? Что важно знать? В статье мы разберемся с каждым вопросом.
Условия и проценты
Банки Испании лояльны к иностранцам в отличие от многих других стран. Условия для нерезидентов практически не отличаются в сравнении с гражданами государства. Чаще заявку одобряют на срок до 20 лет, но некоторые заемщики предпочитают оформлять кредит на 30 лет. При высоком доходе допустимо запрашивать ссуду на более короткие сроки. Например, на 5 лет. Нерезиденты могут легко получить одобрение на сумму до 50% стоимости недвижимости, заявленной в купчей. Банковская система страны более лояльна к иностранцам из ЕС и из стран со стабильной экономикой. Инвесторы из России сталкиваются с наиболее строгими требованиями.
В испанских банках применяют несколько ставок по ипотечным кредитам:
- Фиксированная. Фиксированные платежи в размере до 3,4% не изменяются в течение выплаты жилищного кредита, поэтому не подвергаются даже крупным экономическим кризисам. Чаще такие ставки выше плавающих, что не всегда устраивает заемщиков.
- Плавающая. Платежи могут как понижаться, так и повышаться. Тариф зависит от рекалькуляции, зависящей от индекса Euribor. В ноябре прошлого года он составлял 2,38%, что стало самым сниженным показателем за 15-летие. Такое снижение улучшает условия ипотечных кредитов с плавающей ставкой. Выгодные платежи позволяют купить жилье практически при любом уровне дохода.
- Смешанная. Особая процентная ставка смешанного типа включает плавающий и фиксированный тариф. Первые 10 лет клиент может вносить фиксированные платежи, а позже выплачивать кредит по плавающему тарифу.
В 2025 году процент ставки по ипотечному кредитованию имеет тенденцию к снижению, поэтому покупка недвижимости становится действительно выгодной. Например, рефинансирование ЕЦБ обеспечивает тенденцию снижения базовой процентной ставки, которая составляет около 2,5% годовых.
Банки предлагают приемлемые условия для иностранных лиц-резидентов:
- Размеры. Заем может достигать 80% от цены недвижимого объекта.
- Сроки. Допускается оформление кредита на срок до 30 лет. Чаще долговое обязательство оформляют на сроки от 5 до 20 лет.
- Ставка. Всем резидентам доступны программы, которые ниже на 2 или более процентов в сравнении с условиями для нерезидентов.
- Платеж. На ежемесячные платежи не должно уходить более 35% от доходов. В Испании считают, что сумма дохода за один месяц не должна быть меньше трех платежей.
Воспользоваться ипотечным кредитованием могут как одинокие, так и семьи. Ипотека может оформляться на любое число граждан, которые могут не иметь родственные связи. Один, два, три человека – каждый банк предлагает условия, позволяющие оформить сделку при любых данных. Но документы должны предоставить все лица, относящиеся к договору. Такие особенности ипотечного кредитования дают возможность приобрести жилье вне зависимости от семейного положения.
Документы
Не стоит отправлять неполный пакет документов, ведь в таком случае отказ неизбежен. Документация должна отвечать требованиям банка. Кредиторы Испании тщательно проверяют информацию о потенциальных заемщиках, поэтому надо предоставлять достоверные данные.
Для оформления заявки необходимы:
- Справка 2-НДФЛ. Нужно доказать уровень доходов как за прошлый, так и за текущий год.
- Справка с работы. Наемным работникам придется предоставить документ с работы, подтверждающий размер оклада, стаж и должность.
- Документы о регистрации компании. Предпринимателям следует предоставить документацию о регистрации фирмы, налоговую декларацию за 24 месяца.
- Выписка со счета. Выписка должна подтверждать регулярное поступление денег на законных основаниях.
- NIE. Без идентификационного номера иностранца получить одобрение не получится.
- Справка об отсутствии обременений. Кредиты, долги и другие виды долговых обязательств не позволят получить положительный ответ.
- Наличие депозита. Справки, доказывающие наличие депозита, других недвижимых объектов, автомобиля, металлов, ценных бумаг или иных вложений, помогут повысить вероятность одобрения.
Процедура получения ипотеки в Испании
Для получения ипотеки заявителям нужно пройти несколько шагов. Сначала инвестору необходимо найти недвижимость, на которую будет оформляться заем.
Оформление с фиксированной, смешанной или плавающей ставкой включает следующие этапы:
- Открытие счета. Рассмотрите ипотечные программы у разных кредиторов, чтобы выбрать более приемлемые условия и ставки. В выбранном банке необходимо открыть счет, с которого планируется оплата первоначального взноса, других расходов.
- Заявка. Клиенту нужно правильно составить заявку, подписать предварительный договор.
- Оценка. С помощью лицензированной компании проводится оценка подлинной стоимости недвижимости, технического состояния. Специалисты учитывают разные факторы, включая месторасположение, типа строения.
- Сбор документов. Заявитель должен собрать документацию, поставить апостиль, выполнить перевод на испанский язык. Готовый пакет документов отправляется в банк. После подачи остается дождаться решения об одобрении, сумме кредита.
- Финальный договор. При положительном решении оформляется финальный договор, после подписания которого перечисляется первичный взнос. После каждая сделка регистрируется в реестре.
- Выплата. Инвестору необходимо вовремя вносить все платежи.
Лицам из РФ, имеющим испанский ВНЖ, ипотека выдается, но вероятность получения одобрения достаточно низкая. Детальная проверка часто приводит к отказу: санкции, низкий или нестабильный доход не позволяют гарантировать платежеспособность. Получить положительный ответ можно в случае полного соответствия требованиям кредитной организации.
Расходы
При оформлении ипотечного кредита придется понести некоторые расходы:
- Комиссия за открытие ипотеки. Оплачивается в размере до 2% от суммы долга.
- Оплата оценки объекта. Оформить сделку не получится без оценки недвижимости. Работу выполняет независимый эксперт, учитывающий необходимые факторы при оценивании. За услугу придется заплатить около 300 евро.
- Страховка. Приобретенное жилье нужно страховать на протяжении всего срока кредитования. Услуга стоит примерно 30 евро ежемесячно. Застраховать дом или квартиру можно у любой страховой компании. Оформить полис по выгодному тарифу вы можете в банке, выдающем ипотеку.
- Медстраховка. Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика в любых обстоятельствах. Для исключения сложностей с выплатами необходимо оформить медицинскую страховку.
При досрочном погашении банки запрашивают 0,5% от суммы долга, которую осталось выплатить. Дополнительные выплаты вносятся при покупке недвижимости. Например, необходимо оплатить НДС и гербовый сбор. При выборе вторичной недвижимости уплачивается налог на передачу права собственности в размере до 10%.
Получение одобрения
Банки крайне тщательно проверяют потенциальных заемщиков, чтобы исключить проблемы с выплатами. В испанском государстве хорошо относятся к инвесторам, но ипотечное кредитование не получится получить без хорошей кредитной истории, высокого дохода и постоянного места работы.
Надежность источника дохода
Ипотеку не одобрят при отсутствии постоянного места работы, поэтому нужно подтвердить наличие стабильного источника дохода. Заявители со стажем имеют больше шансов получить положительное решение по заявке. Основанием для одобрения служит общий рабочий стаж более 2 лет, а на текущем месте – не менее 6 месяцев.
Доказать надежность нужно и предпринимателю, ведь низкий доход и недостаточный опыт компании не гарантируют постоянный доход. Испанские банки не одобряют заявки от владельцев бизнеса, если организация действует менее 12 месяцев.
Доход
Платеж за месяц не должен превышать 35% от вашего дохода, иначе банк откажет в оформлении. Приемлемый уровень дохода служит гарантией регулярных выплат, поэтому ваша средняя заработная плата должна быть достаточной для покрытия платежей.
Возраст
Банки Испании чаще одобряют сделки инвесторам в возрасте от 25 до 70 лет. Важно, чтобы заявитель имел постоянное место работы и стабильный доход.
Читайте также
Испания – солнечная страна, куда стремятся путешественники. Попасть в Королевство теперь достаточно сложно, ведь необходимо оформлять визу.
Кредитная история
Длительная кредитная история без просрочек позволит получить крупную ссуду без сложностей, ведь банк будет доверять такому заемщику. С одобрением могут возникнуть проблемы, если вы задерживали оплату ежемесячных платежей в любой стране, резидентом которой являетесь. Кредиторы тщательно проверяют кредитный рейтинг, учитывая качество погашенных кредитов. Заемщики, погасившие малые и средние обязательства за последние 5 лет вовремя, могут рассчитывать на положительный ответ испанского банка.
Кредитная организация может отказать и при отсутствии кредитной истории, так как в этом случае потенциальный клиент еще не успел доказать свою добросовестность. Получить одобрение получится при высоком и стабильном доходе, большом первоначальном взносе. При планировании покупки недвижимости в ипотеку следует заранее позаботиться о кредитном рейтинге, чтобы повысить ваши шансы на получение положительного ответа.
Объект
Качество недвижимого объекта влияет на одобрение. Учитывается состояние недвижимости, местоположение. Влияет и статус объекта культурного наследия. Не стоит тратить время на дома в плохом состоянии или не имеющих ценности в культуре испанского Королевства. Лучше выбирать современное жилье, не вызывающее сомнений у оценщика и кредитной организации.
Ипотека в Европе является надежным инструментом для финансового роста, позволяющем стать владельцем недвижимости при взносе до 40% от цены объекта. Пониженная ставка, срок обязательств до 30 лет, лояльность кредиторов привлекают иностранных заемщиков. После выплаты долга вы сможете продать жилье, получив доход от прироста в стоимости. Следует учесть, что при оформлении ипотеки инвестор не сможет претендовать на получение золотой визы, так как она выдается при единоразовой оплате покупки.
Подберем лучший ВНЖ или визу под ваши цели и ситуацию
Читайте также
Испания – солнечная страна, куда стремятся путешественники. Попасть в Королевство теперь достаточно сложно, ведь необходимо оформлять визу.
Поделиться:
