Медицинская страховка в Испании: частная и государственная, цены и требования

Для ВНЖ Испании нужен частный медицинский полис страховщика с правом работать в Испании, с покрытием как у государственной системы здравоохранения, оплаченный сразу за весь срок, обычно за год. Для визы цифрового кочевника и других оснований закона 14/2013 правило прямо требует полис без соплатежей (sin copagos) и без периодов ожидания (sin carencias). По остальным основаниям такие полисы на практике тоже отклоняют. Туристическую страховку на 30 000 €, которой хватает для шенгенской визы, для резиденции не принимают.

Под ВНЖ подходят DKV Visado, Sanitas Residents, AXA, а также отдельные продукты для иностранцев Adeslas Welcome и ASISA Health Residents. Массовые полисы Adeslas и ASISA идут с периодами ожидания и не проходят.

Годовой полис для взрослого стоит примерно от 620 € в недорогом регионе. Цена зависит от возраста и почтового индекса: в Барселоне тот же полис на 20–35 % дороже. Неподходящий полис — одна из частых причин дозапроса документов и потерянного месяца.

Ниже разбираем, чем резидентский полис отличается от туристического, какие три условия проверяет чиновник, что нужно под каждый тип ВНЖ, какие компании проходят под резиденцию, что с возрастом и хроническими болезнями, сколько это стоит и как проверить страховую в государственном реестре DGSFP до того, как вы заплатили.

Чем резидентская страховка отличается от туристической

Туристическая страховка (seguro de viaje) покрывает неотложную помощь во время поездки: экстренный приём, госпитализацию по скорой, репатриацию, иногда отмену перелёта. Лимит 30 000 € и срок до 90 дней — это требование к краткосрочной шенгенской визе типа C, и для поездки такого полиса действительно достаточно.

Резидентская страховка (seguro de salud) — это договор со страховщиком, у которого есть право работать в Испании, на медицинское обслуживание по месту жительства: приём терапевта и специалистов, диагностика, плановые операции, госпитализация, иногда стоматология. Требование к ней сформулировано иначе: покрытие должно быть сопоставимо с тем, что даёт испанская государственная система здравоохранения, а страховщик — иметь право работать в Испании.

Это два разных продукта, и подмена одного другим видна с первого взгляда. В туристическом полисе есть срок поездки и страховая сумма, но нет ни слова про амбулаторное обслуживание, соплатежи и периоды ожидания — то есть ровно про то, что проверяют при подаче на резиденцию.

Как устроена испанская медицина в целом — государственная система, частные клиники, запись к врачу и получение карты пациента — мы разбирали отдельно, в статье о медицине в Испании. Здесь речь только про документ, который нужен для подачи.

Три условия, из-за которых полис не принимают

В нормативных документах требование описано общими словами: медицинская страховка, государственная или частная, оформленная у страховщика, имеющего право работать в Испании. Конкретика появляется на уровне практики консульств и Extranjería и сводится к трём пунктам. Именно из-за них человек покупает полис, формально подходящий по описанию, и получает дозапрос.

Sin copagos — без соплатежей

Copago — фиксированная доплата за каждое обращение: например, 8 € за приём специалиста или 12 € за анализы. Полисы с copago заметно дешевле, и их чаще всего и покупают, ориентируясь на цену. Логика отказа простая: если часть услуги пациент оплачивает из своего кармана, покрытие уже не сопоставимо с государственным, где приём для застрахованного бесплатен. В сертификате должна стоять прямая формулировка sin copagos или copago 0 €. Фразы «низкие соплатежи» или «copago reducido» не подходят.

Sin carencias — без периодов ожидания

Carencia — срок, в течение которого часть услуг по полису ещё не работает: обычно от шести до десяти месяцев на плановую хирургию, роды и отдельные виды диагностики. Для страховой это защита от клиента, который покупает полис ради уже назначенной операции. Для заявителя на ВНЖ это дырка в покрытии на большую часть первого года, и чиновник вправе счесть, что полис действует не с первого дня.

Решается это запросом exención de carencias — снятия периодов ожидания. У DKV, Sanitas и AXA такая опция есть, иногда бесплатно, иногда с надбавкой к премии; в массовых линейках ADESLAS и ASISA — как правило, нет. Зато у обеих есть отдельные продукты для иностранцев — Adeslas Welcome и ASISA Health Residents, где периодов ожидания нет изначально. Их нет и в Sanitas Residents для визы, в том числе на роды. Важно, чтобы снятие было отражено в сертификате, а не только в устном обещании агента.

Оплата за весь срок вперёд

Полис должен действовать с первого дня и не зависеть от того, поступит ли следующий месячный взнос. Поэтому рассрочка не подходит: по документам оплачен только первый месяц. Нужен годовой полис и подтверждение полной оплаты премии — как правило, это отдельная бумага, recibo или certificado de pago.

Практический вывод: у страховой нужно просить не рекламную брошюру и не сорок страниц условий, а сертификат на испанском, в котором указаны ваши фамилия и имя как в паспорте, номер паспорта, даты начала и окончания действия, отсутствие соплатежей и периодов ожидания и факт оплаты за год. Эти три пункта проверяют и в консульстве при подаче на визу типа D, и в Extranjería при продлении.

Какие компании подходят под ВНЖ

Формально полис можно купить у любого страховщика с испанской лицензией. Практически под резиденцию проходит узкий круг компаний — те, у которых есть продукты без соплатежей и, главное, реальная возможность обойтись без периодов ожидания. Именно carencias, а не цена, отсекают большинство массовых полисов.

Практическая разница между ними небольшая: DKV, Sanitas, AXA, Adeslas Welcome и ASISA Health Residents проходят под любое основание, включая воссоединение семьи, и сертификат выдают с нужными формулировками. Но Adeslas Welcome без NIE не оформить: из консульства, по одному паспорту, его не купить. AXA Optima отличается тем, что её не нужно «доводить» до требований — условие sin carencias заложено в сам продукт, а не оформляется отдельным соглашением.

Обратная сторона: массовые продукты ADESLAS, ASISA и большинства остальных страховых почти всегда идут с периодами ожидания. Такой полис дешевле и в рекламе выглядит выигрышно, но для ВНЖ, как правило, не подходит — чиновник видит carencias в условиях договора и запрашивает документы заново. Снять их у этих компаний либо нельзя вообще, либо это стоит дороже, чем сразу взять подходящий продукт. У обеих компаний такие продукты есть — Adeslas Welcome и ASISA Health Residents: спрашивайте именно их, а не массовый полис.

Отдельно про AXA Optima: часть выгодных условий по этому продукту существует только в брокерских тарифах, а не в открытой продаже на сайте. Поэтому сравнение «цена у страховой против цены у посредника» здесь нередко оказывается не в пользу сайта страховой.

Возраст, хронические болезни и беременность

Цена — не единственный фильтр. До оплаты проверьте три вещи, из-за которых подходящий по формулировкам полис может не оформиться или не покрыть то, ради чего его покупали.

Возраст при оформлении

Sanitas Residents для визы и DKV Visado оформляют до 75 лет, Adeslas Welcome — до 70. Sanitas продлевает уже действующий полис без верхнего предела, поэтому возраст важен в момент покупки, а не через пять лет. ASISA возрастной лимит на сайте не называет — его уточняют при расчёте. Если заявителю больше 75, новый полис считают индивидуально, и искать его стоит заранее, а не за неделю до подачи.

Хронические болезни и анкета здоровья

Перед оформлением заполняют анкету здоровья (cuestionario de salud). Болезни, которые были до страховки и не указаны в анкете, полис не покрывает. Заявленные страховщик вправе исключить из покрытия отдельной оговоркой. Скрывать диагноз нельзя: при ложных ответах страховая может расторгнуть договор, и полис пропадёт посреди срока ВНЖ. При болезни в прошлом Sanitas прямо пишет, что с заявителем свяжется её медицинский отдел.

Беременность и роды

В визовых продуктах периодов ожидания на роды нет: так у Sanitas Residents для визы и у Adeslas Welcome. Но беременность, наступившая до покупки полиса, у DKV считается предшествующим состоянием, и её покрытие решается по анкете. Студенческий полис Sanitas International Students беременность и роды не покрывает вовсе. Если семья планирует ребёнка в первый год, выбирать полис нужно под это заранее.

Ловушка ждёт при смене полиса. В обычных, не визовых продуктах период ожидания на роды — 8 месяцев: так у Adeslas, DKV, Asisa, Mapfre и Sanitas. Многие через год переходят с визового полиса на более дешёвый или с корпоративного на личный, и тогда срок начинается заново: Sanitas при переходе засчитывает стаж и снимает остальные периоды ожидания, но не на роды (условия Sanitas). Если ребёнок планируется в ближайший год, полис не меняют до родов.

Какой полис нужен под ваш тип ВНЖ

Формулировка требования одинаковая для всех оснований, но закрыть его можно по-разному. Ключевой вопрос один: будете ли вы платить взносы в испанскую систему социального страхования, Seguridad Social. Если вы уже на учёте, государственного покрытия достаточно и частный полис не нужен. Цифровому кочевнику хватает и обязательства встать на учёт после одобрения — так прямо сказано в памятке UGE. В остальных случаях нужен полис на весь срок разрешения.

Полный разбор оснований, требований к доходу и процедуры подачи — в статье про ВНЖ Испании. Про самое массовое основание для удалённых сотрудников и фрилансеров — на странице ВНЖ цифрового кочевника.

Страховка для ВНЖ цифрового кочевника: когда полис не нужен

Для ВНЖ цифрового кочевника частный полис нужен не всем. Памятка UGE по заявлениям телеработников говорит прямо: документы о страховке не нужны, если после одобрения вы встанете на учёт в испанской Seguridad Social. То же следует из пятого правила Совместной инструкции от 30 марта 2023 года: кто обязан платить взносы в Испании, закрывает требование обязательством встать на учёт до начала работы. Инструкцию подписали управления по миграции и по консульским делам, поэтому она действует и при подаче через консульство.

• Самозанятый (autónomo). После одобрения встаёт в режим для самозанятых RETA, полис к заявлению не нужен. Остаться в соцстрахе своей страны самозанятому нельзя: в FAQ UGE сказано, что для autónomo перенос права по соглашению не допускается.
• Сотрудник, чья иностранная компания регистрируется в Seguridad Social. Нужны подтверждение регистрации компании (при подаче из-за рубежа — заявки на неё) и обязательство оформить alta. Полис к заявлению не нужен.
• Сотрудник, который остаётся в соцстрахе своей страны по соглашению. Если соглашение покрывает медицину, прикладывают сертификат о праве на неё от соцстраха своей страны. Если не покрывает, как российско-испанское, нужен частный полис на весь срок разрешения.

Между въездом и постановкой на учёт государственной медицины ещё нет. Этот промежуток каждый закрывает сам, например, краткосрочным полисом.

Сколько стоит медицина через RETA

Отдельного платежа за медицину в RETA нет: право на неё даёт ежемесячный взнос самозанятого (cuota de autónomo). В первые 12 месяцев после регистрации действует льготный взнос (cuota reducida, или tarifa plana), если вы не были в RETA два предыдущих года. Его размер, по статье 38 ter Закона о самозанятых 20/2007, задаёт закон о бюджете. На 2023–2025 годы это 80 € в месяц, ту же сумму называет страница Seguridad Social. Отдельного акта о размере на 2026 год нет ни в приказе о взносах, ни в декрете-законе 3/2026, поэтому сумму уточняйте при регистрации. Второй льготный год дают только при чистом доходе ниже SMI, и кочевнику с доходом на пороге визы он не положен.

Дальше взнос считают по шкале чистого дохода (rendimientos netos): 15 ступеней, у каждой минимальная и максимальная база. Шкалу на 2026 год установил приказ PJC/297/2026 от 30 марта. Ставка — 31,5 % от базы: 28,3 % общие риски, 1,3 % профессиональные, 0,9 % прекращение деятельности, 0,1 % профобучение и 0,9 % механизм межпоколенческой справедливости (MEI).

Пример. Доход ровно на пороге визы — 2 849 € в месяц, расходов почти нет. Для взносов из дохода вычитают 7 % общих расходов (статья 308 Закона о социальном обеспечении), и он попадает в седьмую ступень общей таблицы: от 2 330 до 2 760 € в месяц, минимальная база 1 356,21 €. Взнос по приказу PJC/297/2026 — 427,21 € в месяц, 5 126,52 € за год. В него входит государственная медицина для вас и семьи. Для сравнения: частные полисы на двоих взрослых и ребёнка в Барселоне стоят 2 658 € в год, но дают только медицину, без пенсионного стажа. Базу можно выбрать выше минимальной, а после годовой декларации Seguridad Social пересчитает взнос по фактическому доходу.

Супруг и дети в государственной медицине

Члены семьи застрахованного получают медицину как его бенефициары (beneficiarios), отдельный взнос за них не платят. По правилам Seguridad Social бенефициаром может быть супруг или партнёр по союзу de hecho, если союз внесён в официальный реестр. Также дети и приравненные к ним — подопечные, братья и сёстры застрахованного — до 26 лет или с инвалидностью от 65 %. Условия: законное и постоянное проживание в Испании, и сам бенефициар не работает с регистрацией в соцстрахе и не получает пенсию. Право признаёт INSS после alta основного заявителя.

Для заявления на ВНЖ это значит следующее. Памятка UGE для членов семьи не требует от них полиса, если основной заявитель после одобрения встанет на учёт в Seguridad Social, а родственник имеет право быть его бенефициаром. Исключение — пара de hecho без записи в публичном реестре: такой партнёр бенефициаром не становится, и ему нужен частный полис.

Почему справка СФР не даёт медицины в Испании

Сотрудник российской компании может остаться в российском соцстрахе по соглашению России и Испании о социальном обеспечении 1994 года — для этого нужна справка СФР об отъезде. Но статья 2 соглашения перечисляет, что оно покрывает со стороны Испании: временную нетрудоспособность и материнство, пенсии по инвалидности, старости и потере кормильца, несчастные случаи на производстве и профзаболевания, семейные пособия. Медицинской помощи в этом списке нет. Поэтому по памятке UGE такой заявитель прикладывает частный полис с покрытием, равным государственному, на весь срок разрешения, и члены семьи тоже.

Сколько стоит страховка в 2026 году

Единой цены на резидентский полис нет, и это не уклончивый ответ, а механика тарификации. Премию считают по двум параметрам: возраст застрахованного и почтовый индекс адреса, по которому он будет обслуживаться. Возраст пересчитывается каждый год, поэтому полис дорожает при каждом продлении, даже если вы ничего не меняли в условиях.

Почему цифра «от» мало о чём говорит

Любую рекламную цену «от … € в месяц» можно получить, подобрав самый выгодный возраст и самый дешёвый регион. Мы тоже умеем так считать — только страхуются конкретные люди с конкретными данными. Поэтому ниже не одна цифра, а весь прайс: годовой платёж по годам рождения для трёх типичных регионов — недорогой Астурии, средней Валенсии и дорогой Барселоны. Это реальные тарифы 2026 года, а не диапазон «от и до».

Годовой платёж для взрослого

Заявителей 1950 года рождения и старше страхуют по отдельной процедуре: заявку рассматривают индивидуально, автоматического расчёта по прайсу для них нет.

Из таблицы видно две вещи, которых не показывает ни один калькулятор на сайте страховой. Первая: регион двигает цену сильнее, чем кажется. Барселона дороже Астурии на 20–35 %, причём разрыв растёт с возрастом — для тридцатилетнего это плюс 180 € в год, для семидесятилетнего почти 720 €. Валенсия занимает середину: примерно на 8–13 % выше Астурии. Вторая: возрастной шаг неравномерный. Между 31 и 41 годом полис дорожает примерно на 19 %, а между 56 и 66 — уже на 44 %. Условная точка перелома — сорок пять лет: после неё каждая пятилетка прибавляет заметно больше предыдущей.

Детский полис

Детей считают по отдельному тарифу, и он устроен неочевидно: дороже всего стоит полис для младенца, дешевле всего — для ребёнка девяти-десяти лет. Разница между этими двумя точками почти двукратная.

Что двигает тариф вверх

Пример расчёта на семью

Считать нужно по каждому застрахованному и складывать. Двое взрослых 1985 года рождения и ребёнок восьми лет обойдутся в 2 093 € в год в Астурии и в 2 658 € в Барселоне — за один и тот же полис, отличается только адрес. Через год обе суммы вырастут сами по себе: возраст в тарифе сдвинется.

Разберём вашу ситуацию — ответим в течение часа

Telegram WhatsApp

или оставьте контакт — напишем сами

Куда вам написать?

О чём вопрос? необязательно

В рабочее время отвечаем в течение часа. Не звоним без предупреждения.

Согласен с политикой обработки персональных данных

Отправить вопрос

Почему месячная цена и годовой платёж — разные суммы

Страховые продают полисы месячными взносами: так предложение выглядит дешевле. Но для ВНЖ нужен год, оплаченный целиком, и годовой счёт получается не простым умножением на двенадцать.

Во-первых, при оплате за год компании обычно дают скидку — от нескольких процентов до месяца взносов. Во-вторых, к премии добавляются разовые расходы: оформление медицинской карты, у части компаний — надбавка за снятие периодов ожидания. В-третьих, месячный тариф «от» посчитан для самого молодого возраста и самого дешёвого индекса, а в ваш расчёт подставят реальные данные.

Отсюда практическое правило: сравнивайте предложения по итоговому годовому счёту за конкретного человека, а не по цифре «от … €/мес» на главной странице страховщика. И закладывайте в бюджет, что через год этот счёт вырастет сам по себе: возраст в тарифе пересчитывается автоматически.

Какие полисы не подходят

Список составлен по типичным причинам дозапроса. Если ваш вариант попадает хотя бы в один пункт, полис лучше поменять до подачи, а не после.

• Туристическая страховка на 30 000 €. Она сделана под краткосрочную визу и на резиденцию не рассчитана.
• Международный полис для кочевников — SafetyWing, Genki и похожие. Это страховка для путешественников, которая возмещает расходы: сначала вы платите сами, потом подаёте счёт. Памятка UGE прямо не принимает туристические полисы, полисы только с возмещением расходов и полисы с доплатами или периодами ожидания. К тому же такие продукты часто выпускает страховщик вне испанского реестра DGSFP — у SafetyWing, например, это компания из Пуэрто-Рико, — а франшиза (deductible) означает, что часть счёта пациент платит сам.
• Полис страховщика без лицензии в Испании. Даже крупная международная компания не подойдёт, если её нет в реестре DGSFP.
• Полис с соплатежами. Размер соплатежа не имеет значения: важен сам факт.
• Полис с периодами ожидания на плановую помощь, если они не сняты документально.
• Месячная рассрочка без подтверждения оплаты за весь год.
• Convenio especial при первичной подаче. Это договор с государственной системой здравоохранения: 60 € в месяц до 65 лет и 157 € с 65 лет, регионы вправе поднять сумму. Подписать его можно только после года непрерывной жизни в Испании с пропиской, поэтому для первой подачи он не годится. При продлении это уже вариант: требование к ВНЖ допускает государственную страховку, но прямого разъяснения министерства на этот счёт нет, и практику своей провинции стоит уточнить.
• Корпоративная страховка зарубежного работодателя, даже с покрытием по всему миру.
• Полис с неподходящими датами: начинается позже даты подачи или заканчивается раньше срока запрашиваемого разрешения.

Как проверить полис перед покупкой

Четыре проверки, которые занимают полчаса и снимают почти все риски.

Страховщик в реестре DGSFP

Реестр страховых компаний ведёт Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) — управление страхования и пенсионных фондов при министерстве экономики. Поиск открыт без регистрации: rrpp.dgsfp.mineco.es, раздел «Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras». Ищите по названию (Denominación, условие «Que contenga») или по налоговому номеру (NIF) из полиса: название бренда и юридического лица часто не совпадают. В карточке компании проверьте три вещи. Статус (Situación) — «Activa», а не «Cancelada», «Liquidación» или «Revocación». Среди разрешённых видов страхования есть ramo 2 «Enfermedad», лучше с модальностью «Asistencia Sanitaria»: в ней страховщик сам оказывает лечение через свою сеть, а не возмещает расходы (статья 105 Закона о договоре страхования 50/1980). И тип организации: испанская компания, филиал иностранной (sucursal) или страховщик из ЕЭЗ, работающий в Испании без филиала. Если страховщика нет в реестре или он не активен, полис для ВНЖ бесполезен, каким бы широким ни было покрытие. Это единственная проверка, которую нельзя пропускать: остальные пункты можно доработать с агентом, а отсутствие лицензии не лечится.

Формулировки в сертификате

Просите certificado de seguro и сверяйте построчно: фамилия и имя латиницей как в паспорте, номер паспорта, дата начала и дата окончания, слова sin copagos, отметка об отсутствии или снятии carencias, подтверждение оплаты за год, покрытие на территории всей Испании. Если чего-то из этого нет — просите переоформить документ, это нормальная просьба.

Соответствие основанию и составу семьи

Полис должен закрывать срок запрашиваемого разрешения и всех, кто подаётся вместе с вами. Дети и супруг в общем договоре должны быть перечислены поимённо: ссылка «и члены семьи» не проходит.

Даты

Полис должен быть активен на дату подачи. Одновременно нет смысла активировать его слишком рано: год начинает течь с даты начала действия, а не с даты получения карты, и при затянувшемся рассмотрении полис закончится раньше, чем понадобится на продление.

Как оформить полис из-за рубежа и что будет при отказе в визе

Полис покупают до подачи, то есть обычно ещё из дома. Визовые продукты для этого и сделаны: DKV Visado оформляют по паспорту, ASISA Health Residents — без NIE. Исключение — Adeslas Welcome: без действующего NIE его не купить. Платёж годовой, одной суммой; российские карты за рубежом не проходят, поэтому оплачивают картой иностранного банка.

Сама покупка занимает двадцать минут. Сложность в другом: получить сертификат именно с теми формулировками, которые ждёт чиновник, а не стандартную справку о наличии договора. У страховой нет обязанности подстраивать документ под требования Extranjería, и на просьбу написать в сертификате sin copagos ni carencias агент нередко отвечает, что такого шаблона нет. Поэтому визовый продукт надёжнее массового: нужные формулировки в его сертификате уже стоят.

Вернут ли деньги, если в визе откажут

Официально это прописано у ASISA: премию возвращают на ту же карту, если полис ещё не вступил в силу и есть официальное письмо консульства или министерства об отказе. После начала действия полиса возврата нет. У остальных страховщиков в официальных условиях такого пункта мы не нашли — спрашивайте до оплаты и просите подтверждение письменно. Отсюда и практический совет: ставить дату начала полиса на дату подачи, а не на месяц раньше.

Если хотите сравнить варианты под своё основание и возраст, это можно обсудить на консультации; подробнее о подборе полиса — на странице «Подбор и оформление страховки для ВНЖ».

Частые вопросы

Подойдёт ли туристическая страховка для ВНЖ Испании?

Нет. Туристический полис рассчитан на поездку до 90 дней и покрывает экстренную помощь. Для резиденции нужна страховка с амбулаторным обслуживанием, без соплатежей и без периодов ожидания, от страховщика с лицензией в Испании.

Подойдут ли SafetyWing или Genki для ВНЖ цифрового кочевника?

Нет. Это международные полисы для путешественников с возмещением расходов, а памятка UGE не принимает туристические полисы, полисы только с возмещением расходов и полисы с доплатами или периодами ожидания. Страховщик должен быть в испанском реестре DGSFP, а покрытие — равным государственной медицине. Кочевнику, который после одобрения встанет на учёт в Seguridad Social, частный полис к заявлению не нужен вовсе.

Можно ли оформить полис уже в Испании, после въезда?

Если вы подаётесь через консульство, полис нужен на момент подачи, то есть до въезда. Если подаётесь уже находясь в Испании — например, по цифровому кочевнику через испанскую платформу — полис нужен на дату отправки заявления. В обоих случаях покупать его нужно до подачи, а не после. Кочевнику, который после одобрения встанет на учёт в Seguridad Social, полис к заявлению не нужен.

На какой срок покупать полис?

На срок запрашиваемого разрешения, но не меньше года. Если разрешение выдают на три года, страховая всё равно оформит договор на год с ежегодным продлением — это нормально, требование закрывает годовой полис с автоматическим продлением.

Нужен ли частный полис, если я плачу взносы в Seguridad Social?

Нет. Учёт в системе социального страхования закрывает требование сам по себе — достаточно справки о постановке на учёт. Для ВНЖ цифрового кочевника хватает даже обязательства встать на учёт после одобрения: памятка UGE прямо освобождает от полиса тех, кто будет платить взносы в Испании. Полис нужен, если вы остаётесь в соцстрахе своей страны, а соглашение не покрывает медицину, как российское.

Покрывает ли RETA супруга и детей кочевника?

Да. Супруг, партнёр по союзу de hecho из официального реестра и дети до 26 лет становятся бенефициарами основного застрахованного, отдельный взнос за них не платят. Памятка UGE для членов семьи не требует от них полиса, если основной заявитель встанет на учёт в Seguridad Social. Партнёру по союзу без записи в реестре нужен частный полис.

Что делать, если страховая отказывается снимать периоды ожидания?

Менять продукт или компанию. Отказ обычно означает, что выбран продукт из массовой линейки, не предназначенной для резиденции: у ADESLAS, ASISA и большинства других страховых периоды ожидания в таких полисах не снимают. Варианты без carencias изначально — визовые продукты: DKV Visado, Sanitas Residents, AXA Optima, Adeslas Welcome и ASISA Health Residents.

Нужен ли перевод полиса на русский язык?

Наоборот: сертификат нужен на испанском. Если страховая выдаёт документ на английском, потребуется присяжный перевод на испанский. Проще сразу запросить испанскую версию.

Сколько стоит страховка на семью из трёх человек?

Считают по каждому застрахованному и складывают. Двое взрослых 1985 года рождения и ребёнок восьми лет — это 2 093 € в год в Астурии и 2 658 € в Барселоне. Разница только в почтовом индексе: полис и состав семьи одинаковые.

Подойдёт ли полис ADESLAS или ASISA?

Массовые полисы этих компаний — как правило, нет: в них есть периоды ожидания. Но у обеих есть отдельные продукты для иностранцев без соплатежей и периодов ожидания — Adeslas Welcome и ASISA Health Residents, они подходят. Для Adeslas Welcome нужен действующий NIE и возраст до 70 лет, ASISA Health Residents оформляют без NIE.

Какую страховку для ВНЖ оформить после 70 лет?

Sanitas Residents для визы и DKV Visado оформляют до 75 лет, Adeslas Welcome — только до 70. Sanitas продлевает действующий полис без верхнего предела. После 75 лет новый полис считают индивидуально, поэтому искать его стоит за несколько месяцев до подачи.

Вернут ли деньги за полис, если в визе откажут?

У ASISA — да, если полис ещё не начал действовать и есть официальное письмо об отказе: деньги возвращают на ту же карту. У других страховщиков такого пункта в официальных условиях нет, поэтому уточняйте до оплаты и ставьте начало полиса на дату подачи.

Что будет, если полис не примут?

Придёт дозапрос документов с коротким сроком на исправление — обычно около десяти дней. Формально это не отказ, но в реальности это потерянный месяц: нужно успеть переоформить полис, получить новый сертификат и досдать его. Именно поэтому полис стоит проверять до оплаты, а не после подачи.

Цены и требования сверены по сайтам страховщиков и BOE в сентябре 2026 года. Тарифы страховых компаний меняются в течение года, а практика консульств и Extranjería различается по регионам — перед покупкой полиса сверяйте условия под своё основание.

Источники

• Ley 14/2013, статья 62.3.e — страховка для ВНЖ цифрового кочевника: «seguro público o privado… autorizada para operar en España». BOE-A-2013-10074.
• Министерство инклюзии — листок по ВНЖ без права на работу (Hoja 6).
• Real Decreto 1155/2024, статья 35 — страховка для учёбы на весь срок пребывания. BOE-A-2024-24099.
• Real Decreto 576/2013, статьи 3 и 6 — convenio especial: год проживания, 60 € и 157 € в месяц. BOE-A-2013-8190.
• Страховщики: Sanitas Residents, DKV Visado, Adeslas Welcome, ASISA Health Residents.
• Памятки UGE для телеработников: для основного заявителя (раздел «Seguro público o privado de enfermedad») и для членов семьи; FAQ UGE для цифровых кочевников, вопросы 6 и 11. Совместная инструкция от 30 марта 2023 года, правила пятое и шестое.
• Приказ PJC/297/2026, статья 18 — шкала взносов RETA на 2026 год. BOE-A-2026-7296. Ставки RETA на 2026 год — Seguridad Social.
• Закон 20/2007 о самозанятых, статья 38 ter — льготный взнос. BOE-A-2007-13409. Закон о социальном обеспечении, статья 308 — вычет 7 %. BOE-A-2015-11724.
• Seguridad Social — кто считается бенефициаром застрахованного.
• Соглашение России и Испании о социальном обеспечении 1994 года, статья 2. BOE-A-1996-4208.
• Реестр страховщиков DGSFP — rrpp.dgsfp.mineco.es. Закон 50/1980 о договоре страхования, статья 105. BOE-A-1980-22501.

Пишем про ВНЖ, налоги и бизнес в Испании — телеграм-канал