Банк во Франции для россиян в 2026: счёт, санкции и droit au compte

Россиянин может открыть счёт во Франции в 2026 году, и решающее значение имеет не паспорт, а вид на жительство в ЕС. С валидированной визой VLS-TS или картой санкционный лимит в 100 000 € и запрет на новые карты не действуют. Без них банк Евросоюза не примет больше 100 000 € и не выпустит карту. Проверку происхождения денег проходят все.

Банк при этом вправе отказать без объяснений, а открытый счёт закрыть, предупредив за два месяца. Против отказа есть законный инструмент — droit au compte: Банк Франции назначает банк, который обязан открыть базовый счёт. Против закрытия по подозрению в отмывании инструмента нет, поэтому деньги и документы к ним готовят до переезда, а не после первого письма из банка.

Санкции ЕС в 2026 году: что запрещено и что снимает ВНЖ

Все банковские ограничения для россиян собраны в статье 5b Регламента ЕС 833/2014 (консолидированный текст на 24 июля 2026 года); французский банк применяет его напрямую.

• Вклады. Банк ЕС не принимает депозиты от граждан России и людей, живущих в России, если их общая сумма в одном банке больше 100 000 €. Лимит считается на банк, а не на счёт.
• Карты, электронные деньги и крипта. С 19-м пакетом (Регламент 2025/2033 от 23 октября 2025 года) тем же людям запрещено выпускать платёжные инструменты, то есть карты, а также оказывать эквайринг, услуги инициирования платежа, выпуск электронных денег и любые криптоуслуги. Перевыпуск старой карты считается выпуском. Именно отсюда отказы необанков, которые работают на лицензии эмитента электронных денег.
• Исключение. Запреты не применяются к гражданам ЕС, ЕЭП и Швейцарии и к тем, у кого есть временный или постоянный вид на жительство в одной из этих стран.

Главный вопрос переезжающих — считается ли видом на жительство виза D. Еврокомиссия ответила в разъяснениях от 13 марта 2026 года: держатели долгосрочной визы D, прошедшие регистрацию по месту проживания, как правило, считаются законно проживающими и подпадают под исключение. Во Франции такая регистрация — валидация VLS-TS в ANEF; как её сделать, разобрано в статье после въезда по визе D. Ещё два уточнения оттуда же: карту выпускают только на срок действия вида на жительство, а если он закончился и не продлён, банк прекращает запрещённые услуги, но закрывать счёт регламент не требует.

20-й пакет 23 апреля 2026 года (Еврокомиссия) статью 5b не менял. Санкции при покупке квартиры — в статье о покупке недвижимости во Франции.

Почему банки отказывают и закрывают счета

Санкции объясняют лишь часть отказов. Вторая причина — правила борьбы с отмыванием. С 29 января 2026 года Россия включена в список ЕС третьих стран высокого риска (делегированный регламент 2026/46), и для отношений, связанных с Россией, банк обязан применять усиленные меры проверки. Многим банкам проще отказать.

Что банк может по французскому праву, министерство экономики изложило в ответе сенату 23 июля 2026 года:

• Закрыть без причины. Банк вправе в одностороннем порядке закрыть счёт, не объясняя мотивов, но с предупреждением не меньше чем за два месяца (п. V статьи L312-1-1 денежно-финансового кодекса).
• Закрыть при подозрении. Если банк заподозрил отмывание, он может закрыть счёт, а сообщить клиенту о декларации в Tracfin ему запрещено (статья L561-18). Поэтому причину вы не узнаете.
• Закрыть обязательно. Если клиент не дал сведений, нужных для проверки, банк обязан прекратить отношения (статья L561-8). Неотвеченный запрос о происхождении денег — прямой путь к закрытию.

На практике, судя по чатам переехавших, счета россиянам закрывают и банки, и необанки, иногда через несколько недель после открытия. Поэтому разумно держать два счёта в разных организациях.

Как открыть счёт во Франции: документы и выбор банка

Базовый набор везде одинаков: паспорт, вид на жительство или валидированная VLS-TS, подтверждение адреса во Франции, налоговый номер, если он уже есть, и сведения о доходах и источнике денег. Подтверждение адреса — частая проблема в первые недели: для аренды нужен счёт, для счёта нужен адрес. Как выйти из этого круга, разобрано в статье об аренде жилья во Франции.

Статус любой организации проверяется в реестре REGAFI: там видно, банк это, платёжное учреждение или эмитент электронных денег. Списка банков, которые «точно откроют» счёт, нет: решает комплаенс по конкретному досье. На практике необанки открывают счёт по валидированной VLS-TS быстрее традиционных банков, а для ипотеки, крупной покупки и депозита уставного капитала всё равно нужен французский банк. Про депозит 30 000 € для паспорта таланта — в статье о паспорте таланта для предпринимателя.

Droit au compte: если отказали все банки

Право на счёт закреплено за каждым, кто проживает во Франции, без условия о гражданстве (service-public, Банк Франции). Воспользоваться им можно, если у вас нет другого счёта de dépôt во Франции.

• Отказ. Подайте заявление об открытии счёта письменно. Если банк молчит 15 дней, это отказ. Банк обязан выдать письмо об отказе и сообщить о праве обратиться в Банк Франции.
• Досье. Форма заявления, документ личности, подтверждение адреса не старше трёх месяцев, письмо об отказе или доказательство подачи старше 15 дней, заявление об отсутствии другого счёта.
• Сроки. Банк Франции назначает банк за один рабочий день. Назначенный банк за три рабочих дня присылает список документов и открывает счёт за три рабочих дня после их получения.
• Что вы получите. Бесплатный базовый счёт: RIB, переводы SEPA и списания, приём переводов и чеков, онлайн-доступ к остатку, наличные в кассе, одна карта, два банковских чека в месяц.
• Защита от закрытия. Такой счёт банк закрывает только по причинам из закона, мотивированным письмом и с предупреждением за два месяца.

Это минимальный счёт для жизни, а не место для капитала. На практике процедура работает, но назначенный банк иногда тянет, и тогда помогает повторное обращение в Банк Франции.

Происхождение средств: что спрашивают и как подготовить

Банк спрашивает не «откуда деньги вообще», а чтобы каждая сумма была объяснена документом и цепочкой переводов «со своего счёта на свой». Обычно запрашивают:

• договор продажи квартиры, доли или бизнеса и выписку о поступлении денег;
• налоговые декларации и подтверждение уплаты налога с продажи или дивидендов;
• справки о доходах и выписки за 6–12 месяцев, а не за неделю до подачи;
• договор дарения или займа, если деньги дали родственники, с выпиской отправителя.

Пример. Семья продаёт квартиру в Москве за сумму, эквивалентную 450 000 €, и переезжает по паспорту таланта. Продажа до переезда проще и с налогами: пока вы не стали налоговым резидентом Франции, она французский налог не затрагивает — подробнее в статье о налогах во Франции. Деньги идут со счёта продавца в российском банке на его же счёт в банке вне санкционных списков, а во французский банк — после валидации VLS-TS, когда лимита 100 000 € уже нет. К первому переводу прикладывают договор продажи, выписку о поступлении, декларацию и выписки по всей цепочке. Тот же набор документов для visiteur показывает средства на жизнь — см. статью о визе visiteur.

Перевод денег из России: что законно в 2026 году

• Банки под запретом. Статья 5h запрещает любые операции с банками из приложения XIV: среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк, Яндекс Банк, Почта Банк, а в 2026 году добавились десятки других. Перевод от них французский банк не примет.
• СБП и «Мир». С 25 января 2026 года организациям ЕС запрещено подключаться к системам Банка России и российским системам передачи финансовых сообщений, включая СБП и «Мир» (статья 5ac).
• Если ваш банк попал в список недавно. Для банков, включённых в приложение XIV с 24 июля 2026 года, держатель ВНЖ в ЕС может в течение трёх месяцев запросить у французского органа по санкциям разрешение вывести деньги и закрыть счёт, если средства идут в банк ЕС (статья 5h, пункт 3).
• Российская сторона. С 8 декабря 2025 года Банк России отменил лимиты на переводы валюты за рубеж для граждан России (cbr.ru).
• Через банк третьей страны. Перевод со своего счёта в банке третьей страны законен, если деньги объяснены документами и ни одно звено не нарушает санкций; сознательный обход запрещён статьёй 12. На практике французский банк или нотариус иногда не принимает перевод из банка, который считает рискованным, поэтому путь денег согласуют с получателем заранее.

Криптовалюта, переводы через незнакомых людей (P2P), чужие карты и дробление сумм могут технически донести деньги до Франции, но для банка это картина, которая ведёт к запросу, закрытию счёта и декларации в Tracfin.

Наличные на границе и зарубежные счета

Наличные. Ввозите во Францию 10 000 € и больше, включая валюту, золото, чеки и ценные бумаги на предъявителя, — задекларируйте их в таможне: онлайн в сервисе Dalia не раньше чем за 30 дней до поездки, бумажной формой или на границе. От 50 000 € к декларации прикладывают документ о происхождении, например договор продажи имущества. За недекларирование — штраф 50 % суммы и конфискация всех денег (service-public). Внести наличные в банк потом — та же проверка происхождения.

Форма 3916. Став налоговым резидентом Франции, вы каждый год декларируете все счета за границей — российские, в банках третьих стран, в необанках с иностранным IBAN — вместе с декларацией о доходах, в том числе открытые или закрытые в течение года. Штраф — 1 500 € за каждый незаявленный счёт и 10 000 €, если страна не заключила с Францией соглашение об обмене информацией; крипто-счёт по форме 3916-bis — 750 € (notice 3916). Как устроена первая декларация и что с конвенцией Франция — Россия — в статье о налогах во Франции.

Частые ошибки

• Переводить крупные суммы до валидации VLS-TS и упереться в лимит 100 000 € в одном банке.
• Держать единственный счёт: его закрытие останавливает зарплату, аренду и налоги.
• Не отвечать на запрос банка о происхождении денег: по статье L561-8 это основание закрыть счёт.
• Пополнять счёт криптовалютой, через P2P или наличными и не иметь документов на цепочку.
• Забыть форму 3916 на российские и иностранные счета и платить по 1 500 € за каждый.

Если вы переезжаете с капиталом и хотите заранее выстроить путь денег — продажа, переводы, первый французский счёт, — опишите свою ситуацию, разберём на консультации. Весь путь переезда — в статье как переехать во Францию.

Частые вопросы

Может ли россиянин открыть счёт в банке во Франции в 2026 году?

Да. Запрета нет, но без вида на жительство в ЕС банк не примет больше 100 000 € в одном банке и не выпустит карту; валидированная VLS-TS или карта эти ограничения снимает. Если отказали все банки, Банк Франции по процедуре droit au compte назначит банк, обязанный открыть базовый счёт.

Откроют ли счёт во Франции по визе D?

Еврокомиссия в разъяснениях от 13 марта 2026 года считает держателей визы D, прошедших регистрацию по месту жительства, законно проживающими, и санкционные ограничения на них не распространяются. Во Франции это валидированная VLS-TS. Без валидации банк может применить лимит 100 000 € и отказать в карте.

Что такое RIB?

RIB (relevé d’identité bancaire) — справка с реквизитами вашего счёта во Франции: имя владельца, банк, коды банка и отделения, номер счёта с ключом, IBAN и BIC. Её просят работодатель для зарплаты, CAF и CPAM для выплат, арендодатель и поставщики для автоплатежей, налоговая для списаний и возвратов. RIB скачивают в приложении или личном кабинете банка, получают в отделении, он есть и в чековой книжке.

Почему французский банк закрыл счёт без объяснения причин?

Французское право позволяет банку закрыть счёт без мотивов, предупредив за два месяца. Если банк заподозрил отмывание, сообщать клиенту о декларации в Tracfin ему запрещено, а клиента, который не дал сведений для проверки, банк обязан отключить. С 29 января 2026 года Россия в списке ЕС стран высокого риска, и проверка россиян строже.

Что делать, если все банки во Франции отказали в счёте?

Воспользоваться droit au compte. Нужны письмо об отказе или 15 дней молчания банка, документ личности и подтверждение адреса. Банк Франции назначает банк за один рабочий день, тот открывает счёт за три рабочих дня после получения документов. Базовый счёт с картой бесплатен.

Как перевести деньги от продажи квартиры в России во Францию?

Законно — со своего счёта на свой, через банк, не включённый в санкционные списки, с документами на всю цепочку: договор продажи, выписка о поступлении, налоговая декларация. Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк и десятки других банков в списке запрета операций ЕС. Крупную сумму удобнее переводить после валидации VLS-TS, когда лимита 100 000 € уже нет.

Нужно ли декларировать во Франции счета в российских банках?

Да. Налоговый резидент Франции ежегодно сообщает о каждом счёте за границей по форме 3916 вместе с декларацией о доходах, включая счета в необанках с иностранным IBAN. Штраф — 1 500 € за каждый незаявленный счёт и 10 000 € для стран без соглашения об обмене информацией.

Сколько наличных можно ввезти во Францию?

Сколько угодно, но от 10 000 € сумму нужно задекларировать в таможне, например онлайн в сервисе Dalia, а от 50 000 € приложить документ о происхождении денег. Без декларации — штраф 50 % суммы и конфискация всех наличных.

Официальные источники

• Регламент ЕС 833/2014, консолидированный текст на 24 июля 2026 года: статьи 5b, 5c, 5h, 5ac, 12, приложение XIV; Регламент 2025/2033 (19-й пакет); Еврокомиссия: 20-й пакет
• Еврокомиссия: разъяснения по статье 5b(2) от 13 марта 2026 года; делегированный регламент 2026/46 — Россия в списке стран высокого риска
• Сенат Франции: вопрос № 06054 и ответ министерства от 23 июля 2026 года о закрытии счетов
• service-public: droit au compte; Банк Франции: процедура droit au compte; REGAFI — реестр финансовых организаций
• service-public: ввоз денег во Францию; impots.gouv.fr: notice 3916 и 3916-bis; Банк России: отмена лимитов на переводы с 8 декабря 2025 года